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sábado, 22 de febrero de 2014

Tipos de fraudes en tarjetas de crédito


El fraude de tarjeta de crédito ocurre cuando el consumidor le da el número de su tarjeta de crédito a un desconocido, cuando pierde o le roban las tarjetas, cuando el correo se desvía de su destinatario y se lo roba un delincuente, o cuando los empleados de una empresa hacen una reproducción de la tarjeta o del número de la tarjeta del cliente. Entonces:
  • Se hacen cargos no autorizados a la tarjeta de crédito de la víctima. Se hacen tarjetas falsas con el número de cuenta de la víctima.
  • Se hacen tarjetas falsas con el número de cuenta de la víctima.
El robo de identidad es el uso fraudulento de la información personal de alguien, como su número de Seguro Social o fecha de nacimiento, para cometer fraude financiero.
  • Los ladrones de identidad pueden dañar e incomodar a sus víctimas usando sus nombres y demás información personal para cometer delitos, abrir nuevas cuentas de crédito y obtener acceso a crédito y cuentas de banco existentes.
  • Aunque las víctimas del robo de identidad no son consideradas responsables de los delitos, les cuesta mucho trabajo probar el fraude y limpiar el caos financiero causado por los delitos.
Skimming o copiado de banda magnética es hacer una copia ilegal de una tarjeta de crédito o bancaria usando un dispositivo que lee y reproduce la información de la tarjeta original.
  • Los empleados deshonestos usan máquinas pequeñas llamadas “skimmers" para leer números y demás información de las tarjetas de crédito y capturarlas y revenderlas a delincuentes.
  • Los delincuentes usan la información para crear tarjetas falsas o pagar artículos por teléfono o Internet.
Phishing es enviar una cantidad enorme de mensajes por correo electrónico haciéndole creer al consumidor que los mensajes vienen de su banco, tratando de conseguir que la víctima potencial revele la información personal, como los números de cuenta del banco.
  • Phising se ha convertido en una práctica extensa de delincuentes que tienen éxito robando la información personal de muchas personas por correo electrónico. El crimen tiene éxito porque los mensajes de correo electrónico parecen legítimos, con logotipos bancarios realistas y sitios web o URLs que son muy parecidos a los reales.
  • Cuando los titulares de cuenta responden, se los dirige a un sitio web falso donde se les pide que tecleen los números de cuenta, las contraseñas y demás información bancaria personal o de tarjeta de crédito. Entonces, en materia de horas, los delincuentes agotan o vacían las cuentas de banco de las víctimas usando las contraseñas para autorizar el giro electrónico de fondos a otras cuentas.
  • Los bancos nunca piden información personal de esta manera. No responda a los mensajes de correo electrónico, ni llamadas telefónicas, pidiéndole que proporcione los números de su tarjeta de crédito, el DNI, claves personales, el número de Seguridad Social o el apellido de soltera de su madre.
  • Incluso cuando usted tiene una solicitud legítima, los bancos le piden que nunca envíe información detallada en un mensaje de correo electrónico, porque no son seguros y la información puede ser interceptada por los delincuentes. En cambio, vaya en persona, use el sitio web seguro del banco, llame por teléfono o escriba una carta cuando intente arreglar una disputa con un comerciante o su banco.
Los códigos de seguridad son tres o cuatro números que se encuentran en la parte de atrás de las tarjetas de crédito y que algunos comerciantes usan para verificar que usted tiene la tarjeta en su posesión cuando hace compras por teléfono o Internet.
  • Los números se encuentran en la esquina superior derecha de la tarjeta en las tarjetas de crédito Visa y MasterCard, o en la parte de atrás, después del número de la tarjeta de crédito impreso, cerca del espacio donde usted firma la tarjeta.
  • Si le robaron su número de tarjeta y fecha de vencimiento, pero no la tarjeta misma, el ladrón no tendrá acceso al código de seguridad requerido por muchos comerciantes cuando usted haga las compras por Internet.
Tarjetas nuevas
Chip EMV
  • Como una protección, la mayoría de las empresas de tarjeta de crédito ahora sugieren que usted llame por el teléfono de su casa para activar una tarjeta nueva antes de usarla.
  • Solicite tarjetas que lleven incluido el chip EMV, las tarjetas que obligan a utilizar el número secreto (PIN) son mucho mas seguras que las de firma.
  • Registre todos sus números de cuenta y la información de contacto de la compañía y guarde el registro en un lugar seguro.
  • Guarde copias de sus vales y recibos de cajero automático para poder verificarlos contra las facturas.
Proteja su cartera o bolso
  • Mantenga sus cosas bien vigiladas.
  • Nunca lleve todas sus tarjetas; sólo lleve una o dos que podría necesitar.
  • Lleve sus tarjetas de crédito aparte de su billetera o cartera, en un estuche para tarjetas de crédito o en otro compartimento de su bolsa.
  • Si le roban su cartera o la bolsa, llame a los emisores de la tarjeta de crédito inmediatamente.

Evite el fraude de correo
  • Notifique a la oficina de correos inmediatamente si cambia de dirección.
  • Verifique que su buzón esté asegurado y siempre cerrado con llave. Nunca deje los pagos de las facturas en un buzón de correo abierto o en la sala de entrada de un edificio de apartamentos.
  • Llame a su tarjeta de crédito y bancos para cambiar la dirección donde le envían las facturas cuando cambia de dirección.
  • Siempre ponga su remitente completo en el sobre.
  • Rompa todas las invitaciones para abrir tarjetas de crédito que no desee antes de desecharlas.
  • Sepa cuándo le deben llegar su tarjeta de crédito y otras facturas, y llame a las compañías si no las recibe.
Protecciones en Internet
  • Si usted realiza operaciones bancarias en línea, no use “firmas automáticas" en sitios bancarios o de tarjeta de crédito.
  • Algunos sitios web ofrecen “acceso libre" si proporciona su número de tarjeta de crédito. No lo haga, es probable que la compañía a la que le da la información le cobre a su tarjeta y tal vez incluso le cobren compañías que no conoce.
Proteja su información
Ladron de Tarjetas
  • Nunca apunte su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés); memorícelo.
  • Nunca dé su PIN a nadie.
  • No escriba su número del PIN en su tarjeta.
  • No escriba el número de su cuenta de tarjeta de crédito en una tarjeta postal o por fuera de un sobre que va a enviar por correo.
  • No guarde su número del PIN en el mismo lugar que su tarjeta de crédito o de cajero automático.
  • Nunca proporcione su número de tarjeta de crédito u otra información personal por teléfono, a menos que usted pueda verificar que está hablando con su institución financiera de confianza o con un comerciante honrado.
  • No le preste su tarjeta a nadie, porque usted es responsable por todos los cargos. Usted no estará protegido contra el uso desautorizado si los cargos los hace alguien a quien usted le dio la tarjeta a sabiendas y de buena gana, incluso familiares y amigos.
  • No le dé su número de cuenta a nadie que lo llame por teléfono o le envía un correo electrónico.
El uso de su tarjeta
  • Vigile bien cuando empleados de tiendas y restaurantes utilizan su tarjeta y asegúrese que no están copiando o “skimming" su número de tarjeta de crédito. A veces los dispositivos usados para copiar se parecen a teléfonos móviles.
  • Después de que usted hace una compra y le devuelven su tarjeta, verifique que efectivamente es su tarjeta.
  • Si usted va a salir de viaje y piensa usar su tarjeta fuera de casa, notifique a su compañía de tarjeta de crédito. Esto puede evitar que le marquen la cuenta por posible fraude y las molestias que puede sufrir si su emisor bloquea la cuenta porque usted la está usando en lugares nuevos.
  • Si usted va a hacer compras grandes y fuera de lo normal, notifique a la compañía de su tarjeta que no le marquen la cuenta por posible fraude. Por ejemplo, si usted está renovando su casa y piensa comprar los materiales, adornos o electrodomésticos, informe por adelantado a la compañía de la tarjeta de crédito. 
Su compañía de tarjeta de crédito
  • Los consumidores no son responsables por el pago de cargos desautorizados (si reportan responsablemente las tarjetas extraviadas o robadas), pero las compañías de tarjeta de crédito informan cerca de $50 mil millones de dólares en pérdidas anuales debido al fraude de tarjetas de crédito.
  • La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito han desarrollado tecnología para ayudar a identificar actividades fraudulentas y actúan sin demora para detener el mal uso una vez que lo detectan.
  • La compañía de su tarjeta puede avisarle al notar una compra especialmente grande, o un cargo hecho en un pueblo o país que no están cercanos a su casa. De vez en cuando, le pueden bloquear o suspender la tarjeta hasta que usted vuelva a llamar a la compañía. Esto se hace para protegerlo a usted y al emisor.
  • Asegúrese de poner al día sus registros con su compañía de la tarjeta de crédito cuando cambia de dirección. Muchos comerciantes verifican su dirección y código postal para asegurarse que coinciden con los registros del banco.
  • Para evitar cualquier molestia, notifique a la compañía de su tarjeta si usted piensa salir de viaje o hacer cualquier compra grande.
Su estado de cuenta
  • Revise bien el estado de cuenta el mismo día que llega.
  • Si tiene acceso al Internet, considere usar una tarjeta de crédito emitida por un banco que le permite obtener acceso a su cuenta en línea. Entre cada estado de cuenta podrá verificar los cargos desautorizados.
  • Informe inmediatamente al emisor de su tarjeta sobre todo cargo dudoso.
  • Si el estado de cuenta de la tarjeta no llegó en su debido momento, llame el emisor de la tarjeta sin demora.
  • Un estado de cuenta perdido podría indicar que fue robado. Llame a su emisor si usted no lo recibe en el momento usual. (Usted es responsable de pagar sus facturas haya recibido o no el estado de cuenta.)
Cuando ocurre un fraude
  • Llame el emisor de la tarjeta inmediatamente si su tarjeta está perdida o robada.
  • Después de su llamada telefónica, envíe una carta al emisor de la tarjeta junto con una denuncia puesta en la comisaria de policía municipal, nacional o guardia civil. La carta debe contener el número de su tarjeta, la fecha en que extravió la tarjeta, y la fecha en que usted le informó a la compañía sobre la pérdida. 
  • Una vez que usted informa sobre la tarjeta perdida, ya no es responsable por cualquier cargo desautorizado. 
  • Cuando usted informa sobre fraude de tarjeta de crédito a su emisor, le enviarán una carta tipo (suelen ser en inglés y español) para rellenar, firmar y devolver. 
  • Devuelva sin demoras la carta tipo sobre fraude.

lunes, 27 de enero de 2014

PayTouch pagando con la huella dactilar

¿Qué es PayTouch?

PayTouch es una empresa que ha desarrollado un innovador servicio de pago basado en tarjetas de crédito o débito, utilizando la autentificación biométrica, es decir, las características físicas únicas de cada persona. Para identificar a nuestros Usuarios, de entre los múltiples marcadores que ofrece el cuerpo humano, utilizamos las huellas dactilares de cada persona, que como sabrás, son únicas.

¿Cómo funciona el Sistema PayTouch?

Para realizar cualquier pago mediante el Sistema PayTouch, el Usuario pone sus dedos (índice y corazón de la mano derecha o corazón y anular de la mano izquierda) en el lector dactilar de los terminales PayTouch. Como previamente se ha creado una cuenta de Usuario PayTouch, al cual ha vinculado una o varias tarjetas de crédito o débito de su propiedad, el pago se realiza mediante una de dichas tarjetas. Como el sistema utiliza las huellas dactilares de cada Usuario, no es necesario introducir ningún código PIN ni firmar ningún comprobante

¿Porqué las huellas dactilares? 

Las huellas dactilares son únicas para cada individuo, por lo que no existen dos huellas iguales. Forman parte de tu cuerpo, por lo que siempre van contigo (no puedes olvidarlas en ningún sitio, ni te las pueden robar). Estos factores hacen que constituyan un sistema perfecto para identificar a una persona.

¿Es un sistema seguro? 

Es un sistema con un nivel de seguridad muy elevado, debido al uso de las huellas dactilares para la identificación del Usuario, así como a la tecnología asociada para el funcionamiento del sistema:
Las huellas dactilares: son únicas para cada individuo. Los lectores dactilares que utilizamos son capacitivos, es decir, que para realizar la lectura utilizan una descarga eléctrica de muy baja intensidad para detectar el pulso y el relieve de la huella, entre otros parámetros. Ello impide que el sistema funcione con fotografías, copias dactilares en silicona u otros materiales, o con dedos sin pulso. Igualmente, el Sistema PayTouch funciona con dos huellas dactilares, lo cual incrementa más aun la seguridad del sistema de reconocimiento del Usuario.
Tecnología asociada: Nuestro sistema funciona con la garantía del Estándar PCI-DSS del organismo internacional PCI (PaymentCardIndustry). Igualmente, todas las transmisiones de datos son codificadas con SSL de 256 bits certificado por la empresa Thawte Inc., especializada en seguridad de las comunicaciones.

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Un hotel en Ibiza el primero en permitir pagar con los dedos 

domingo, 15 de diciembre de 2013

¿Como poner una reclamación ante el Banco de España?

En ocasiones, pese a que el usuario se queje ante su entidad bancaria o crediticia por una mala gestión, sus quejas o reclamaciones no se ven correctamente atendidas. En tales casos, el usuario cuenta con la posibilidad de tramitar nuevamente su queja o reclamación, pero esta vez ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, el cual se encarga de resolver las quejas y reclamaciones que presenten los usuarios de las entidades supervisadas por él.

¿Contra qué entidades se puede reclamar?

Ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España se pueden presentar reclamaciones contra:
Bancos, Cajas de ahorros, cooperativas de crédito y demás entidades crediticias autorizadas para operar dentro del territorio español
Los establecimientos de cambio de moneda autorizados a realizar operaciones de venta de billetes extranjeros y cheques de viajero o gestión de transferencias en el exterior.
Las entidades de pago.
Las sociedades de tasación. Si bien, el Servicio de Reclamaciones del Banco de España no sería competente para pronunciarse acerca del cumplimiento de la Orden ECO/805/2003.
Las entidades financieras de la Unión Europea (UE). En este caso, a través de la red FIN-NET, de la que es miembro el Servicio de Reclamaciones.

¿Qué es lo primero que hay que hacer para poder reclamar ante el Banco de España?

Para poder plantear una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España es necesario que el usuario haya planteado previamente un escrito de reclamación ante el  Servicio de Atención al Cliente (o al Defensor del Cliente) de la entidad con la que discrepa, servicio que están obligadas a tener todas las entidades de crédito. Dicho escrito de reclamación puede presentarse ante:
Departamento o Servicio de Atención al Cliente de la entidad.
El Defensor del Cliente de la entidad.
Cualquier oficina abierta al público de la entidad, siempre que el escrito vaya dirigido al Departamento o Servicio de Atención al Cliente.
En la dirección de correo electrónico que cada entidad haya habilitado para este fin. El usuario podrá obtener los datos del Servicio de Atención al Cliente de su entidad  a través del siguiente enlace:


En base a una misma queja o reclamación sólo puede plantearse un escrito.
Cada entidad crediticia tiene su propio reglamento por el que se rige su Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente, especificándose en él cuales son los pasos a seguir para llevar a cabo la reclamación, y cómo será tramitada ésta, por lo que es conveniente que lo lea (podrá descargar el correspondiente reglamento a través del enlace dado anteriormente) antes de tramitar su reclamación.
El Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente deberán acusarrecibo de los escritos de reclamaciones que se les presenten y resolverlas o denegarlas mediante escrito motivado.

¿Cuál es el contenido mínimo que debe tener el escrito de reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente?

El escrito de queja o reclamación como mínimo debe contener:
Nombre, apellidos y domicilio del interesado, y en su caso, de la persona que lo represente debidamente acreditada.
Número del DNI, Pasaporte o NIE.
Motivo de la queja o reclamación, y en su caso cuantía de lo reclamado.
Oficina/s, departamento/s o servicio/s donde se han producido los hechos objeto de queja.
Lugar fecha y firma
Documentación aportada como prueba

¿Cuándo puedo interponer la reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España?

Únicamente se podrá interponer una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, cuando usted acredite que, su reclamación ante  el  Servicio  de  Atención  al  Cliente o el Defensor del Cliente ha sido denegada, o que su petición ha sido desestimada, o que han transcurrido dos meses desde la fecha de su presentación sin una resolución.

¿En qué casos el Servicio de Reclamaciones del Banco de España no admite una reclamación?

  1. El Servicio de Reclamaciones del Banco de España puede denegarse una reclamación en los siguientes casos:
  2. Cuando se omitan datos esenciales para la tramitación de la reclamación (como los datos personales, el DNI o NIE del reclamante, la queja en sí…).
  3. Cuando la reclamación no haga referencia a operaciones concretas.
  4. Cuando las cuestiones planteadas sean distintas de las aducidas ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad.
  5. Cuando no se acredite el transcurso del plazo de dos meses desde la presentación de la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o Defensor del Cliente de la entidad.
  6. Cuando se trate de hechos cuyo conocimiento es competencia de órganos administrativos, arbitrales o judiciales, o se encuentren en litigio ante dichos órganos.
  7. Cuando la reclamación formulada sea la reiteración de otra interpuesta anteriormente.
  8. Cuando haya  transcurrido el plazo de extinción de acciones o derechos.

¿Cómo y dónde se puede presentar una reclamación contra una entidad, una vez que la queja o reclamación planteada en el escrito de reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente ha sido denegada, o que su petición ha sido desestimada, o que han transcurrido dos meses desde la fecha de su presentación sin una resolución?

Usted puede reclamar por dos vías:

A) A través de la vía telemática, en cuyo caso requiere de un DNI con firma electrónica, u otro sistema de firma electrónica que reconozca el Banco de España, de acuerdo con el artículo 15.2 de la Ley 11/2007, de 22 de junio, de acceso electrónico de los ciudadanos a los Servicios Públicos.

B) A través de la vía escrita, mediante el modelo oficial, que puede obtener a través del siguiente enlace:


Una vez obtenido el modelo, debe rellenar al menos los datos siguientes:
         
  • Datos personales del interesado (nombre y apellidos o denominación social, domicilio -a efectos de notificaciones-, DNI y representación, en caso de haberla).
  • Entidad y oficina contra la que se reclama.
  • Motivo de la reclamación
  • Acreditación de la existencia de la reclamación previa ante el Servicio de Atención o Defensor del Cliente de la entidad contra la que se reclama.
  • Lugar fecha y firma
  • Además deberán adjuntarse fotocopias de la documentación acreditativa de los hechos origen de la reclamación

Una vez rellenado el modelo, junto con la documentación adjunta necesaria, puede presentarse directamente en el Registro General del Banco de España o en cualquiera de sus sucursales o remitir por correo postal al Servicio de Reclamaciones.

¿Cómo se tramitan las reclamaciones?

El procedimiento que se sigue tras presentar una reclamación es el siguiente:
Se abre un expediente por cada reclamación.
El expediente se inicia con la documentación aportada por el reclamante.
Si la documentación aportada es incompleta, se requerirá al interesado que la complete en un plazo máximo de 10 días hábiles, con apercibimiento de que si así no lo hiciese se le tendrá por desistido de su reclamación.
Una vez que la reclamación presentada está completa y es válida, la entidad tiene un plazo de 15 días hábiles para remitir sus alegaciones.
Recibidas las alegaciones, se procede al estudio de la reclamación.
El procedimiento se paraliza si la entidad reclamada acepta las pretensiones del reclamante o bien se produce el desistimiento voluntario de la reclamación por parte del reclamante.
Las reclamaciones finalizan con la redacción por parte del Servicio de Reclamaciones de un informe motivado que no tendrá en ningún caso carácter de acto administrativo recurrible.
Si el informe fuera desfavorable para la entidad reclamada, esta estará obligada a informar al Servicio de Reclamaciones si ha procedido a la rectificación voluntaria en un plazo no superior a un mes desde su notificación.


¿Cuál es el plazo con el que cuenta el Servicio de Reclamaciones del Banco de España para resolver una reclamación?

El Servicio de Reclamaciones cuenta con un plazo de 4 meses para resolver.


¿Puedo presentarse una reclamación contra una entidad de otro país?

Con carácter general el Servicio de Reclamaciones solo resuelve reclamaciones contra entidades operantes en territorio español.
Si el servicio financiero por el que reclama se ha prestado fuera del territorio nacional, ha de acudirse al órgano equivalente al Servicio de Reclamaciones en el país correspondiente, en caso de que disponga de él (el sistema de protección al cliente varía en función de los países).
Puede enviar la reclamación al Servicio de Reclamaciones, quien indicará si existe o no un organismo competente al que remitirla, previa autorización del interesado.


¿Puedo reclamar los daños y perjuicios ocasionados ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España?

NO.
Ni la valoración de los posibles daños y perjuicios, ni el dictado de una orden de entrega de cantidades en concepto de indemnización son competencia del Servicio de Reclamaciones.

¿Ante quién puedo reclamar los daños y perjuicios ocasionados por la entidad?

Los daños y perjuicios ocasionados deberán reclamarse ante los tribunales. Recuerde que siempre y cuando la reclamación no supere los 2000€ no serán necesarios ni abogado ni procurador. Póngase en contacto con CEACCU y le facilitaremos un modelo de demanda.


¿Es vinculante la resolución del Servicio de Reclamaciones?

NO.  El Servicio de Reclamaciones realizará un informe que no tiene fuerza vinculante, no obstante si tiene bastante peso por tratarse del Banco de España.


Otra información de interés

Teléfono de contacto del Servicio de Reclamaciones del Banco de España: 901 545 400 De lunes a viernes, de 8.30 a 17.00 h (excepto festivos en Madrid capital)

Dirección postal: C/ Alcalá, nº 48,  CP: 28014,  Madrid