¿Que significan los números de nuestra tarjeta de credito?

La Navidad está a la vuelta de la esquina. Este período del año que a tanta gente gusta (y tanta gente odia, por qué no decirlo) se caracteriza por las compras poco habituales, por el dinero extra que gasta todo hijo de vecino, ya sea en comida, salidas con los amigos y con la familia, regalos (¿pero de eso no se encargaban…? Mejor lo dejamos ahí), etc.

Y, como en la mayoría de las operaciones relacionadas con dinero, en la actualidad está bastante claro que la tarjeta de crédito es la gran protagonista. Ya sea en persona o por internet, cada día utilizamos ese artilugio que nos permite comprar sin dinero físico en nuestras manos o que nos permite obtener parte de nuestro dinero a través de un cajero (que alguien que conozco denomina darle un pellizco a la pared).

Bien, analicemos ahora nuestra tarjeta. Podemos ver que el número de la misma consta de 16 dígitos separados en grupos de 4. Lo que vamos a hacer en este artículo es explicar qué significan cada uno de esos números y resaltar el papel que las matemáticas tienen en el número de la tarjeta en su conjunto.

Los números de una tarjeta de crédito

Como decíamos, el número de nuestra tarjeta consta de 16 dígitos, como por ejemplo vemos en la tarjeta que aparece en la imagen de la derecha. Están separados en grupos de 4 para poder identificarlo mejor, es decir, no es porque cada grupo de 4 dígitos signifique una cosa, sino que la razón eminentemente práctica. Vamos a tomar como ejemplo el número de la imagen:

El significado de esos 16 números es el siguiente:

• Los cuatro primeros dígitos ( en nuestro caso) son el número de identificación de la entidad que nos proporciona la tarjeta, que es diferente según la entidad a la que corresponde (hasta siendo de la misma entidad, dos tarjetas de distintos continentes pueden tener números distintos).
• El siguiente dígito, ( en la nuestra) indica el tipo de tarjeta y la entidad financiera a la que corresponde (American Express, VISA, …).
• Los diez dígitos posteriores (en nuestro ejemplo, ) son algo así como el número de identificación del usuario al que pertenece la tarjeta, que lo identifican de forma única.
• El dígito final ( en la de la imagen) es un dígito de control.

 

Excederse del límite de crédito

Todas las tarjetas de crédito tienen un limite de crédito que podremos utilizar. Este crédito se ira reponiendo a medida que vayamos pagando las cuotas que hemos asignado a la tarjeta.

 

Muchas veces (y más en tiempos de crisis) se llega a utilizar todo el crédito de la tarjeta, incluso a sobre pasarlo. Esto es lo que llamamos un excedido.

 

¿Se puede excederse del limite?

 





No en todas las tarjetas de crédito pero si en la mayoría, depende si tu tarjeta de crédito es del mismo banco donde tienes tu hipoteca, tu cuenta corriente con tu nomina ingresada. En estos casos dejan excederse un 10% sobre el limite total de la tarjeta. Ej: Si tenemos una tarjeta de 1000€ de limite nos dejarían excedernos 100€. Siempre con la condición de que el importe excedido sea abonado en el siguiente recibo, sea cual sea la modalidad de pago que tenga asignada la tarjeta.

 

En el ejemplo de las tarjetas de libre domiciliación no se suele dejar excederse del limite, aunque hay determinados casos cuando son operaciones en autopistas o establecimientos que trabajen en determinados momentos en "operaciones off", solo en estos casos dejara excederse. Con la misma condición que el apartado anterior y con la posibilidad de que genere alguna comisión por excedido.

 

Siempre es bueno tener controlado cual es el saldo disponible en la tarjeta para no llegar a este tipo de situaciones, los intereses por el excedido son mas elevados que el de la tarjeta y siempre existe la posibilidad de las comisiones. Para ese apartado cada banco tiene una manera de operar, se tendría que consultar el contrato de la tarjeta.

Entrevista a Javier Pérez presidente de MasterCard Europa

“En una crisis el consumidor se vuelve más inteligente”

 

En la solapa luce una chapa con el lema No cash (No al efectivo). Eso no es extraño porque Javier Pérez preside la división europea de Mastercard. Pero hoy Pérez no solo defiende el plástico frente al efectivo, sino que muchos países ya están dando un salto más con el pago a través del teléfono móvil. Las innovaciones, según dice, en parte explican la subida de dos dígitos del beneficio de la compañía en el primer trimestre a pesar de la crisis en Europa, que supone un tercio de su negocio... más

 

 

Educación financiera

¡Gracioso! Pero cierto....

 

¿Y cuando se devuelve un recibo?

Cuando el recibo es presentado en nuestro banco y no es cobrado bien sea por falta de saldo en la cuenta, bloqueos, retenciones, etc... el primer problema es que se nos generaran gastos por la devolución del recibo (normalmente en casi todas las entidades financieras son 30€), a parte están los intereses de demora.

 

Los intereses de demora se generan desde el momento en el que se devuelve el recibo hasta que nosotros lo abonamos por la totalidad, es un porcentaje sobre el valor del recibo devuelto. Por eso lo mas aconsejable en una devolución es abonar cuanto antes el recibo, aunque sea realizando pagos parciales.

 

En el momento en que se devuelve nuestro recibo es como una pelota de nieve cuando la tiramos rodando colina abajo, que cuanto mas tarde en pararla mas grande se hará.

 

¿Como calculo los intereses de demora?

 

Se calcula del mismo modo que la TIN de la tarjeta.

La Banca Ética

 

Reflexiones sobre el director de Triodos Bank la banca ética en la universidad complutense de Madrid. Un video interesante.

¡Seguridad a la hora de elegir un pin!

Un error muy frecuente de todos los usuarios de tarjetas es asignar como codigo pin la fecha de su nacimiento o el típico 0000, 1111, 1234... etc... En mi opinión si tienes asignado alguno de estos numeros yo me iria a un cajero y lo cambiaria lo antes posible, pues cuando se roba una cartera estos son los primeros codigos que utiliza el ladron para intentar sacar dinero del cajero o comprar un bono transporte por ejemplo.

 

 

 

El pin tiene un total de 10000 combinaciones del 0000 al 9999 y un máximo de 3 intentos lo que deja una probabilidad de 1 entre 3333,33 de que se adivine el pin marcandolo al azar, pero la intuicion del ladron juega un papel importante y si asignamos un numero relacionado con nuestros datos personales las posibilidades aumentan y bastante. Aqui dejo un enlace de una noticia muy interesante que ayudara a mejorar la seguridad a la hora de elegir un pin.

 

P.D: Ni se nos ocurra llevar anotado los codigos pin en la cartera, ni en la tarjeta, ni en el telefono, sino estamos vendidos ante un fraude.

http://es.finance.yahoo.com/blogs/fineconomiaparatodoses/n-meros-pin-deber-as-elegir-091403078.html